大银行数据中心特殊时期业务量特点分析

近几年，金融市场快速变化，客户需求不断增加，银行业务量快速增长，银行提供服务的渠道和业务产品也不断扩展。作为大型银行的数据中心，及时了解业务的增长趋势和业务特点等情况，可以针对特殊时期制定有效的预防措施，提升数据中心对业务的服务水平。
　　
        为了实现业务的有效分析，需要建立业务量统计分析系统，实现业务数据的采集、统计、存储、分析和展示等功能，并且实现按照业务渠道、业务产品、交易类型等属性进行准确分类的功能。
　　
        笔者对过去几年特殊时期的业务量的情况进行详细分析，统计各特殊时期引起业务量增长的幅度，以及具体的增长原因;并且根据业务量的增长幅度对特殊时期进行了风险排序，提出了在特殊日期确保系统正常运行的保障措施。
　　
一、关键节假日前业务高峰交易规律
　　
        关键节假日前是客户进行银行交易的高峰期，也是数据中心承担业务压力较大的时期。就目前情况统计，春节、元旦、国庆前的业务高峰最为明显。
　　
        1. 春节前业务高峰期情况
        春节前业务量高峰期的峰值较当年1 月份工作日均值的增幅为20%±10%，较前一年工作日均值的增幅为35%±15%，业务峰值主要出现在除夕日前的3 至5 日。业务量增长的主要原因及影响如下：
　　
        (1)节假日前常规业务因素。由于购物消费等节假日因素，引起存款、取款、消费等交易量增加，主要体现在ATM、柜面、POS 渠道，约占增长量的35%。(2)批量代理业务因素。年终奖发放等批量代理业务增长导致批量渠道业务增长也有明显增加，约占增长量的15%。
　　
        (3)电子银行渠道的查询增长因素。在存取款、消费、工资发放等结算类交易大幅增长的情况下，网上银行、电话银行和手机银行等渠道余额、明细、客户信息等查询类交易也出现同步增长，约占增长量的50%。
　　
        2. 元旦前(年末)业务高峰期情况
        年末业务量高峰期的峰值较当年12 月工作日均值的增幅为12%±2%，较当年工作日均值的增幅为30%±5%，峰值日主要出现在12 月31 日(或最后一个工作日)。业务量增长的主要原因及影响如下：
　　
        (1)年末公司和个人年度结算业务因素,导致公司和个人客户通过网银等电子银行渠道进行交易明细等账务信息查询交易大幅增长，约占增长量的55%。其中个人与公司查询交易增长量的比例为6：4，对公查询交易增长占比较其他业务日期明显增加。
　　
        (2)节假日前常规业务因素。节假日购物消费等因素，引起ATM 取款、查询交易增长，约占增长量的20%。
　　
        3.国庆前业务高峰期情况
        国庆前业务量高峰期的峰值较当年9月工作日均值的增幅为17%±2%，较当年业务量日均值的增幅为25%±5%，业务峰值主要出现在最后一周的工作日，其中最后一个工作日概率较高。业务量增长的主要原因及影响如下：
　　
        (1)节假日前常规业务因素。主要由于节假日因素促进ATM、POS、自助终端渠道消费以及存取款等业务快速增长，约占增长量的25%。
　　
        (2)电子银行渠道的查询增长因素。一是节前消费旺季，带动了余额、明细查询交易的增长;二是由于临近季度计息(21 日)和信用卡还款日(25 日)，导致客户、账户信息查询交易的叠加增长，累计约占增长量的55%。
　　
二、特殊业务时期交易规律
　　
        除了关键节假日引起业务高峰外，在一些银行的特殊业务时期也会引起业务量的增长。其中，信用卡还款日和计息日较为明显。
　　
        1. 信用卡还款日情况
        25 日作为银行最主要的信用卡还款日，业务量较当月工作日日均值的增幅为8%±2%(除去特殊因素);主要原因如下：
　　
        (1)还款信息查询因素。为了进行信用卡还款，客户会从20 日左右开始逐步进行信用卡还款金额、还款账单明细查询等交易，并且主要通过电话银行和网上银行进行查询，在25 日会达到一个峰值，约占当日增长量的60%。
　　
        (2)信用卡还款因素。为了进行信用卡足额还款，客户会通过柜面、ATM 渠道进行存款、转账等交易，占当日增长量的20%。
　　
        2. 季度计息日情况
        季度计息日(季末的21 日)业务量较当月工作日日均值的增幅为10%±3%( 除去特殊因素)，较当季业务量工作日均值的增幅为12±3%;主要原因如下：(1)计息批量。每月21 日零点后个人、对公账户、贷款账户计息入账批量导致批量渠道业务量增长较大，约占增长量的80%。
　　
        (2)计息后的附带查询交易。计息后，客户进行账务明细查询、补登折等附带联机交易会有所增长，约占增长量的10%。

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